Noelse utilise l'Open Banking et les solutions d'Algoan pour proposer une avance de 100€ à ses clients

Noelse est une néobanque européenne 100% digitale à destination des particuliers et des professionnels. La volonté de Noelse est d’offrir à tous, sans condition de revenu, un moyen de reprendre le contrôle de son argent au quotidien, avec simplicité et au juste prix.

La néobanque propose pour cela un ensemble de services sans engagement et adaptés aux besoins de chacun.

Le besoin : Proposer une avance immédiate et gratuite de 100€ à ses clients particuliers tout en maîtrisant son risque

Noelse souhaitait offrir à ses clients ayant souscrit à l’offre Noelse Care (Offre à 9€/mois) une avance de 100€, remboursable le mois suivant sans intérêt.

Fidèle à son ADN 100% digital, la néobanque avait pour objectif d’offrir une expérience client optimale, c’est-à-dire rapide, sans friction, avec une réponse immédiate.

Tout l’enjeu était donc de pouvoir déterminer l’éligibilité des nouveaux clients Noelse en quelques secondes, sans pénaliser l’expérience d’onboarding.

La solution : Un parcours avec vérification d'éligibilité instantanée

Depuis l’application de Noelse (ou le site web), un parcours permet de tester son éligibilité à l’avance de 100€ lorsqu’on n’est pas encore client.

Pour ce faire, il suffit de renseigner quelques informations personnelles (nom, prénom, n° de mobile, adresse email…) puis de connecter son compte courant grâce à l’agrégateur Mastercard Open Banking.

Les données transactionnelles récupérées sont ensuite traitées par les produits d’aide à la décision d’Algoan pour déterminer l’éligibilité du client à cette offre :

• Algoan Essentials fournit par API une analyse prête à l’emploi de sa situation financière
• Algoan Score permet d’évaluer sa capacité à rembourser l’avance de 100€ le mois suivant

Cette analyse est restituée à Noelse en quelques secondes, lui permettant de donner une réponse immédiate dans le parcours sus-mentionné.

Le partenariat stratégique entre Mastercard et Algoan permet ainsi de proposer une suite de produits compatibles avec une intégration simplifiée, de l’agrégation des comptes bancaires à la décision, pour mettre en oeuvre facilement une étude de solvabilité instantanée basée sur l’Open Banking.

"Le partenariat avec Algoan permet d’allier nos compétences respectives en matière de gestion des données et d’analyse de la solvabilité. Cela a aidé Noelse à proposer des solutions toujours plus en adéquation avec le besoin des clients tout en évitant de les mettre dans une situation de fragilité financière."

Adrien Fournier, Directeur Marketing chez Noelse

Les résultats : Une augmentation significative de la satisfaction client

Depuis le lancement de cette offre début avril 2024, d’abord accessible en bêta sur invitation puis depuis l’application Noelse directement, le taux de conversion n’a fait qu’augmenter et les avis de satisfaction sont toujours plus nombreux…

Des centaines de clients ont testé leur éligibilité et plusieurs centaines d’avances ont été attribuées.

On constate également une augmentation des notes concernant les avis sur les stores et Trustpilot, et plusieurs centaines d’avis favorables ont été publiés concernant cette nouvelle fonctionnalité.

Cette offre d’avance instantanée de 100€ avec vérification d’éligibilité permet à Noelse d’être à l’avant-garde des services bancaires du quotidien, en proposant une solution facile et rapide pour faire face aux imprévus.

Mais le recours aux solutions Algoan lui permet également de protéger ses clients d’une fragilisation de leur situation financière, tout en s’assurant qu’ils seront en mesure de rembourser cette avance.

"La donnée Open Banking est très riche et granulaire. Calculer les indicateurs essentiels d’évaluation de l’éligibilité tels que le reste-à-vivre et le taux d’endettement sur la base de cette donnée peut s’avérer chronophage et complexe. Notre expertise sur la donnée Open Banking nous permet de proposer des indicateurs de risque prêts à l’emploi via API pour que Noelse puisse se concentrer sur son coeur de métier, à savoir proposer une offre bancaire axée sur le service et la satisfaction client."

Lucas Rodrigues Dos Santos, Product Manager chez Algoan