Franfinance déploie les solutions Open Banking d'Algoan pour gagner en performance

Franfinance est une filiale française du groupe bancaire Société Générale, et un acteur majeur du financement. Franfinance est spécialisée dans le leasing pour les entreprises ainsi que dans le crédit à la consommation pour les particuliers.

Le besoin : Automatiser au maximum la décision de crédit grâce à des technologies de pointe

Franfinance souhaite s’appuyer sur des outils novateurs pour transformer en profondeur son processus de décision sur ses différents produits de crédit et de facilités de paiement. Les objectifs sont multiples :

• accélérer la prise de décision avec comme objectif la décision instantanée
• optimiser son risque tout en servant une population plus large
• Réserver la mobilisation des experts aux dossiers les plus complexes

En un mot, rendre ses parcours de crédit plus performants !

La solution : Intégrer l’Open Banking et des outils d’aide à la décision dans ses parcours de financement

Depuis plusieurs mois, Franfinance propose un parcours de paiement fractionné avec décision instantanée sur différents sites e-marchands partenaires.

Après avoir choisi la solution de crédit Franfipay, le client renseigne quelques informations personnelles puis connecte son compte courant grâce à l’Open Banking.

Les données transactionnelles récupérées sont ensuite traitées par les produits d’aide à la décision d’Algoan ci-dessous pour déterminer l’éligibilité du client :

• Algoan Credit Insights pour évaluer la solvabilité à travers plusieurs indicateurs, tels que les revenus, le taux d’endettement et le reste à vivre, calculés à partir d’une catégorisation des transactions bancaires optimisée pour l’analyse de risque de crédit.
• Algoan Credit Score pour évaluer le risque de crédit à partir des données bancaires, reflets du comportement financier du demandeur et non de critères sociodémographiques.

Cette analyse est restituée à Franfinance en quelques secondes, lui permettant de donner une réponse immédiate dans le parcours tout en s’assurant que le client a la capacité de payer ses mensualités.

Cette intégration des solutions Algoan dans plusieurs parcours de paiement fractionné permet à Franfinance d’en éprouver rapidement les bénéfices pour les déployer à court terme à grande échelle.

"Après une première étape sur le e-commerce, nous prévoyons de généraliser les services d’agrégation sur tous nos parcours en commençant dès le premier semestre 2025, par une deuxième étape qui nous permettra de capter rapidement des volumes importants, et donc de gagner en expérience."

Alexis Beau, Directeur du Développement de Franfinance

Les résultats : Un apprentissage rapide pour étendre l’usage de nos solutions de décision de crédit basées sur l’Open Banking !

Le déploiement des solutions Algoan sur une dizaine de sites e-commerce depuis plusieurs mois permet à Franfinance d’envisager une extension de nos solutions au prêt personnel au printemps prochain, suivi du crédit renouvelable.

"Les débuts sont encourageants, et on voit que le dispositif est très adapté au financement du e-commerce. Nous sommes assez convaincus que la promesse d’un parcours allégé et de décision rapide incitera également les demandeurs de prêts personnels et de crédits renouvelables à donner accès à leur historique bancaire"

Alexis Beau, Directeur du Développement de Franfinance

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"Cette collaboration avec Franfinance illustre parfaitement comment l’Open Banking et nos solutions d’aide à la décision peuvent transformer les parcours de crédit. En combinant instantanéité, performance et analyse fine du risque, nous permettons à nos partenaires d’innover tout en garantissant une expérience utilisateur optimisée et responsable"

Michaël Diguet, CEO d’Algoan