Franfinance implementa las soluciones de Open Banking de Algoan para mejorar su rendimiento

Franfinance es una filial francesa del grupo bancario Société Générale y un actor clave en el sector del financiamiento. Franfinance está especializada en el leasing para empresas y en el crédito al consumo para particulares.

La necesidad: Automatizar al máximo las decisiones de crédito utilizando tecnología punta

Franfinance busca apoyarse en herramientas innovadoras para transformar profundamente su proceso de toma de decisiones para sus diferentes productos de crédito y facilidades de pago. Los objetivos son varios:

• acelerar el proceso de toma de decisiones, con el fin de adoptar decisiones instantáneas
• optimizar el riesgo al mismo tiempo atendiendo a una población más amplia
• reservar la intervención de expertos para los casos más complejos.

En pocas palabras, hacer que sus procesos de crédito sean más eficientes.

La solución: Integrar Open Banking y herramientas de soporte en la toma de decisiones en los procesos de financiamiento

Desde hace varios meses, Franfinance ofrece un proceso de pago fraccionado con decisión instantánea en diversos sitios web de comercios electrónicos asociados.

Después de elegir la solución de crédito Franfipay, el cliente proporciona algunos datos personales y luego conecta su cuenta corriente mediante Open Banking.

Los datos transaccionales recuperados son procesados por los productos de soporte en la toma de decisiones de Algoan, que determinan la elegibilidad del cliente:

• Algoan Credit Insights, que evalúa la solvencia mediante varios indicadores como los ingresos, el índice de endeudamiento y el saldo vivo, calculados a partir de una categorización de transacciones bancarias optimizada para el análisis del riesgo crediticio.
• Algoan Credit Score, que analiza el riesgo crediticio basado en datos bancarios que reflejan el comportamiento financiero del solicitante y no en criterios sociodemográficos.

Este análisis se entrega a Franfinance en cuestión de segundos, lo que permite ofrecer una respuesta inmediata durante el proceso y garantizar que el cliente puede asumir sus pagos mensuales.

La integración de las soluciones de Algoan en varios procesos de pago fraccionado permite a Franfinance experimentar rápidamente los beneficios y planificar un despliegue a gran escala a corto plazo.

"Tras una primera etapa enfocada en el comercio electrónico, tenemos previsto generalizar los servicios de agregación en todos nuestros procesos a partir del primer semestre de 2025. Esta segunda etapa nos permitirá captar rápidamente volúmenes importantes y ganar experiencia."

Alexis Beau, Director de Desarrollo de Franfinance

Los resultados: Un aprendizaje rápido para ampliar el uso de nuestras soluciones de decisión crediticia basadas en Open Banking

El despliegue de las soluciones de Algoan en una decena de sitios de comercio electrónico durante varios meses ha permitido a Franfinance prever la extensión de estas soluciones a préstamos personales en la próxima primavera, seguido de créditos renovables.

"Los primeros resultados son alentadores, y vemos que el sistema es muy adecuado para el financiamiento del comercio electrónico. Estamos bastante convencidos de que la promesa de un proceso simplificado y una decisión rápida también animará a los solicitantes de préstamos personales y créditos renovables a otorgar acceso a su historial bancario.”

Alexis Beau, Director de Desarrollo de Franfinance

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"Esta colaboración con Franfinance ilustra perfectamente cómo el Open Banking y nuestras soluciones de soporte en la toma de decisiones pueden transformar los procesos de crédito. Al combinar inmediatez, rendimiento y un análisis detallado del riesgo, permitimos a nuestros socios innovar garantizando una experiencia de usuario optimizada y responsable."

Michaël Diguet, CEO de Algoan