Revolut utiliza Open Banking y las soluciones de apoyo a la toma de decisiones de Algoan para ofrecer beneficios personales instantáneos en Francia.

Revoluciona es una compañía global de tecnología financiera que ofrece servicios bancarios a más de 40 millones de clientes en todo el mundo. Además de los productos bancarios de uso diario, Revolut ha desarrollado ofertas en productos de inversión, estilo de vida, viajes, ahorro y crédito. El crédito es una de las últimas incorporaciones a la gama de productos que se ofrecen a los clientes franceses de Revolut. La empresa comenzó a ofrecerles préstamos personales en mayo de 2023.

La necesidad: ofrecer una experiencia de préstamo personal instantánea en Francia y, al mismo tiempo, controlar el riesgo crediticio

Con 3 millones de clientes, Francia es uno de los mercados más importantes para Revolut y ya ofrece productos de crédito. Revolut es conocida por su aplicación súper intuitiva que te permite administrar «todo lo relacionado con el dinero».

Por lo tanto, los principales desafíos eran ofrecer:

• Una solicitud de préstamo: un recorrido del cliente lo más fluido posible
• Un proceso totalmente digital y sin documentos adicionales
• Acuerdo previo instantáneo

Además de estos desafíos que afectan a la experiencia del cliente final, Revolut necesitaba soluciones eficaces para gestionar el riesgo crediticio y, al mismo tiempo, evaluar al instante la capacidad de reembolso y la solvencia de los candidatos a préstamos.

Con este enfoque estratégico, Revolut buscó no solo fortalecer su posición en el mercado, sino también mejorar la satisfacción de los clientes a través de soluciones crediticias personalizadas y atraer a más clientes franceses.

La solución: un proceso de solicitud de crédito totalmente automatizado en la aplicación Revolut

Revolut se dio cuenta rápidamente de que la única manera de ofrecer una experiencia de solicitud de préstamo instantánea a sus clientes era usar Open Banking, que les permite compartir los datos de sus transacciones bancarias, para una evaluación rápida y precisa de su elegibilidad. Por lo tanto, el proceso es totalmente digital y sin documentos adicionales.

Revolut utiliza las soluciones de apoyo a la toma de decisiones crediticias de Algoan basadas en la banca abierta para:

• Evaluar la solvencia crediticia: Algoan Perspectivas crediticias se utiliza para clasificar todas las transacciones recuperadas, detectar ingresos y gastos y calcular varios indicadores, como el ratio de deuda y los gastos de manutención.
• Evaluación del riesgo crediticio: Algoan Puntuación crediticia se utiliza para evaluar la propensión del solicitante del préstamo a reembolsar el préstamo. La calificación crediticia se basa en el comportamiento financiero del candidato y no en criterios sociodemográficos.

Al aprovechar las funciones de apoyo a la toma de decisiones crediticias que ofrece Algoan, pero también al desarrollar un proceso de suscripción fluido, Revolut ofrece préstamos al consumo que oscilan entre 1000 y 50 000 euros directamente en la aplicación Revolut. Estas rutas eliminan la necesidad de proporcionar documentación adicional.

Las funciones adicionales, como el ajuste automático de los pagos mensuales y las opciones de reembolso anticipado, brindan a los usuarios una mayor flexibilidad.

«Como siempre, queremos ofrecer las mejores experiencias a nuestros usuarios y rápidamente quedó claro que la banca abierta era el camino a seguir para Revolut en Francia. Poder ofrecer un proceso totalmente digital y sin documentos adicionales, combinado con una gestión precisa del riesgo crediticio, es el futuro del crédito. Algoan ofrece tecnología de vanguardia en el mercado y, por lo tanto, nuestra colaboración fue natural».

Nadim Chidiac, director de Lending France en Revolut

Los resultados: una experiencia de concesión de crédito en tiempo real con una alta tasa de conversión

Aunque Revolut lanzó su oferta de crédito en Francia hace solo unos meses aumentando gradualmente la elegibilidad de su base de clientes, ha registrado una alta tasa de conversión entre los clientes que solicitan un préstamo. El riesgo crediticio también es muy satisfactorio gracias a las normas de toma de decisiones establecidas por Revolut y proporcionadas por las soluciones de apoyo a la toma de decisiones crediticias de Algoan. Pocos prestamistas están en condiciones de ofrecer vías de crédito instantáneas. Revolut pudo ofrecer un proceso crediticio eficiente y fluido, lo que ayudó a aumentar la satisfacción de los clientes. La compañía continúa aumentando sus volúmenes de crédito mes tras mes y tiene la intención de ofrecer nuevos tipos de préstamos en un futuro próximo.

«La colaboración entre Algoan y Revolut demuestra que la banca abierta es una verdadera revolución en las decisiones crediticias y en el proceso de crédito instantáneo. Los equipos de Revolut son muy ágiles y pudieron probar, integrar e implementar nuestra API muy rápidamente. Estamos encantados con esta colaboración y esperamos poder apoyarlos en nuevos casos de uso en el futuro».

Youness Bounif, director de producto de Algoan

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*El GINI es una medida de la dispersión de la puntuación entre los prestatarios que incurrirán en incumplimiento y los prestatarios que devolverán su crédito. Indica el poder discriminatorio de una calificación crediticia.