Fair Finance combina datos de Open Banking y Credit Bureau para ayudar a los clientes que no tienen acceso a un crédito asequible en el Reino Unido

Finanzas justas, una empresa social con sede en el Reino Unido con una visión audaz para revolucionar los servicios financieros y garantizar una oportunidad justa para todos, se compromete a ampliar su modelo de préstamos alternativos para abordar el problema predominante de la exclusión financiera en el Reino Unido

Una parte importante de la población del Reino Unido encuentra obstáculos para acceder a un crédito asequible. Este grupo demográfico se enfrenta principalmente a dos desafíos: la presencia de información desfavorable en los expedientes crediticios o en los perfiles crediticios limitados, lo que dificulta la evaluación y la prestación de servicios; y la susceptibilidad a la crisis del coste de la vida, que agrava la presión sobre la asequibilidad. En el Reino Unido, más de 10 millones de adultos británicos no pueden acceder a un crédito asequible y se quedan con opciones de crédito «atípicas», por lo general con tasas de interés elevadas.

La necesidad: aumentar la precisión del modelo para aumentar las aprobaciones

Para lograr su visión, Fair Finance planea atender a un número cada vez mayor de clientes, de lo contrario lograría un acceso asequible al crédito. Ha identificado un deseo clave de aumentar su tasa de conversión como parte de su plan de crecimiento y, al mismo tiempo, mantener sus pérdidas crediticias. El modelo de calificación actual de Fair Finance se basa únicamente en los datos de las agencias de crédito y, si bien estos datos son eficaces para el análisis de riesgos, tiene importantes limitaciones: los datos de las agencias de crédito pueden estar desactualizados, presentar o mostrar solo una imagen parcial y negativa de la situación financiera de un cliente. Por lo tanto, Fair Finance necesitaba un modelo con mejor desempeño que le permitiera decir «sí» a su base de clientes en particular, cuando muchos habían dicho «no» anteriormente.

La solución: combinar datos de banca abierta y burós de crédito para lograr el más alto nivel de rendimiento.

Los préstamos de Fair Finance son de corta duración (un promedio de 10 meses) y los montos son bajos (un promedio de 670 libras esterlinas). El prestamista ofrece una alternativa al crédito de alto costo para una población desatendida con un historial de dificultades financieras. Estos clientes son particularmente difíciles de atender, ya que tienen un perfil de alto riesgo y, por lo general, se ven perjudicados por las presiones crediticias y de asequibilidad. Para poder adaptar la solución a este grupo de clientes objetivo en particular, Algoan ayudó a Fair Finance a crear un nuevo cuadro de mando que aprovecha las variables de las agencias de crédito enriquecidas con datos extraídos de las soluciones de toma de decisiones crediticias de banca abierta de Algoan.

Esta nueva tarjeta de puntuación funciona con las funciones de banca abierta de Algoan que no estaban disponibles en el modelo anterior. Tiene en cuenta los cambios en la distribución y el rendimiento de las funciones clave tras la pandemia y separa a los clientes nuevos de los existentes, ya que existen diferencias significativas en los perfiles entre los dos segmentos de clientes.

Este nuevo modelo permitió un mayor nivel de desempeño, aumentando la tasa de conversión de Fair Finance y manteniendo el mismo costo de riesgo.

«La estrategia de riesgo crediticio de Fair Finance consistía en aprovechar el poder de los datos de Open Banking para brindar un mejor servicio a nuestros clientes. Al trabajar con Algoan, líder europeo en tecnología de puntuación de banca abierta, pudimos mejorar considerablemente el rendimiento de las puntuaciones y alcanzar nuestros objetivos iniciales de conversión».
Guillaume Foucaud, director de riesgos de Fair Finance

Los resultados: una mejora notable en la evaluación del riesgo crediticio para una población desatendida en el Reino Unido

Solo unos meses después de lanzar su nueva tarjeta de puntuación, Fair Finance pudo lograr un aumento sustancial en la tasa de aceptación sin comprometer el nivel de riesgo crediticio.

Este es solo el comienzo de una gran colaboración entre Fair Finance y Algoan. Las dos compañías trabajarán juntas para monitorear y mejorar aún más el cuadro de mando actual para lograr un rendimiento aún mayor en los próximos meses.

«Más allá de la mera evaluación de la asequibilidad, los datos bancarios abiertos pueden ser muy poderosos para la toma de decisiones sobre el riesgo crediticio. Estamos ansiosos por haber trabajado con Fair Finance y haber creado una solución innovadora que combine los datos de las agencias de crédito y de la banca abierta para impulsar sus nuevas tarjetas de puntuación».
‍Camille Charreaux, director de datos de Algoan