Worldline s'associe à Algoan pour offrir une solution de Credit Scoring de pointe aux prêteurs et aux prestataires de services

Paris, 4 mai 2022 - Worldline [Euronext : WLN], un leader mondial des services de paiement, et Algoan, un fournisseur d’outils d’aide à la décision de crédit de premier plan, ont annoncé aujourd'hui un accord de collaboration pour développer conjointement une solution de scoring de crédit de pointe afin d'aider les prêteurs et les fournisseurs de services à prendre de meilleures décisions de crédit. Ce service est basé sur les meilleures API et du « machine learning », en utilisant les données des transactions bancaires ouvertes (open banking).

Avec un consentement de l'utilisateur sécurisé et encadré par la DSP2*, les établissements de crédit, les emprunteurs et les commerçants ont la possibilité d'adopter une approche de Credit Scoring plus rapide, plus juste et axée sur les données, qui offre des avantages évidents pour toutes les parties. Worldline et Algoan, chacun spécialisé dans son domaine, s’associent pour rendre cette solution facilement accessible au marché.

Les pratiques traditionnelles de scoring de crédit à travers l'Europe impliquent des degrés divers de processus et d'évaluations manuels, qui sont sujets à l'erreur humaine et coûtent beaucoup de temps au prêteur et à l'emprunteur pour traiter une demande de crédit. Suite aux changements fondamentaux du secteur des services financiers, la tâche d'évaluation des emprunteurs potentiels devient de plus en plus difficile, les méthodes de notation traditionnelles ne répondant plus aux attentes des consommateurs et ne suivant pas le rythme de la transformation digitale ou des changements réglementaires. Le processus d’évaluation du risque de crédit a beaucoup à gagner des facilités offertes par DSP2, car l'Open Banking et l'Open Finance continuent de fournir des services meilleurs et plus rapides aux consommateurs et aux institutions.

Exploiter la puissance de l'Open Banking

Le partenariat combinera la portée pan-européenne de l'Open Banking et l'expertise de Worldline dans le domaine de la banque en ligne, avec l'expertise d'Algoan en matière de notation de crédit, qui utilise les meilleurs algorithmes de Machine Learning, offrant ainsi un nouvel outil de Credit Scoring basé sur l'Open Banking. Cela permettra aux banques, aux établissements de crédit, aux sociétés de prêt et aux prestataires de services de faire passer le scoring de crédit à un niveau supérieur, ce qui se traduira par un scoring plus précis, un accès à de meilleures données et une meilleure efficacité de traitement. Cette innovation peut s'avérer précieuse pour de nombreux cas d'utilisation, tels que le financement des particuliers et les prêts à la consommation, le financement et le crédit-bail automobile, les prêts aux particuliers et les BNPL (Buy Now Pay Later-Acheter maintenant Payer plus tard), les assurances et les fournisseurs de services publics.

Des avantages significatifs pour les prêteurs et les emprunteurs

Le Credit Scoring basé sur l'Open Banking apporte des avantages tant aux prêteurs qu'aux emprunteurs. Comme le prêteur reçoit des données de la banque, la validité des données est garantie, ce qui diminue le risque de fraude. Sur la base d'une évaluation plus précise, il est possible d'accepter des demandeurs qui auraient autrement été refusés. Grâce à l'accès aux données du compte du consommateur, pour lequel il a donné son consentement, les prêteurs ont rapidement une meilleure vision de la situation financière réelle des consommateurs et peuvent répondre aux besoins de l'emprunteur sans risquer le surendettement. En outre, le prêteur peut proposer un parcours client simple et rapide, tandis que l'emprunteur bénéficie d'une évaluation de crédit plus juste et d'un délai de réponse plus court.

Au cœur de ce nouvel outil d'évaluation de crédit se trouve l'API Open Banking de Worldline, qui donne accès à plus de 3 500 banques dans 19 pays d'Europe, faisant de Worldline l'un des plus grands fournisseurs d'Open Banking en Europe.

Michael Steinbach, directeur général des services aux institutions financières chez Worldline: "Chez Worldline, nous recherchons des partenaires innovants qui partagent notre vision et nous permettent d'enrichir et d'étendre nos services d'Open Banking. En tant que leader dans les services de paiement et l'un des plus grands fournisseurs d'Open Banking en Europe, nous nous engageons à exploiter le plein potentiel de l'Open Banking. Avec Algoan, nous serons en mesure d'offrir à nos clients une solution de bout en bout, rapide et rentable en marque blanche pour évaluer la solvabilité".

Michael Diguet, PDG d'Algoan: "Le scoring de crédit Open Banking connaît un élan que les grands acteurs devraient adopter. Nous sommes ravis de collaborer avec un leader mondial comme Worldline et de lui fournir notre API de notation de crédit, la meilleure de sa catégorie. Cette nouvelle collaboration marque une nouvelle étape dans la croissance internationale d'Algoan. Nous sommes impatients de révolutionner ensemble le secteur du crédit en exploitant les capacités d'Open Banking de Worldline."

*Directive sur les Services de Paiement 2

A propos de Worldline
Worldline [Euronext : WLN] est un leader mondial des paiements et le partenaire technologique de choix des commerçants, des banques et des acquéreurs. Avec 20 000 collaborateurs dans plus de 50 pays, Worldline fournit à ses clients des solutions durables, fiables et innovantes qui contribuent à leur croissance. Worldline propose des solutions d’acquisition commerçant en magasin et en ligne, le traitement hautement sécurisé des transactions de paiement ainsi que de nombreux services numériques. Le chiffre d’affaires proforma 2021 de Worldline s’est élevé à près de 4 milliards d’euros.

A propos d’ALGOAN
Leader en Europe du Credit Scoring API, Algoan offre aux fintech, retailers, et institutions financières des outils d’aide à la décision de crédit, intégrables par interface de programmation aux parcours de BNPL, d’octroi de crédit, d’abonnement automobile, ou encore de crédit immobilier. Basées sur l'open banking (le partage sécurisé des données bancaires des demandeurs de crédit), les solutions Algoan permettent de réduire de moitié le risque de crédit(1), le nombre de candidats à l’emprunt acceptés(2), de réduire les coûts de traitement et d'offrir un parcours 100% numérique sans faille.
(1) Acceptation ISO
(2) Risque ISO