La banca abierta al servicio del análisis crediticio posterior a la COVID
En marzo de 2020, en un contexto económico ya sombrío, se produjo la crisis sanitaria de la COVID-19. Sus consecuencias en la economía del país tienen un rápido impacto a nivel microeconómico y afectan gravemente a las empresas y los hogares.
Estos últimos anticipan la llegada de meses difíciles y reaccionan con rapidez ahorrando ampliamente y solicitando ajustes de la deuda para quienes tienen préstamos de consumo o préstamos inmobiliarios, es decir, la mitad de los hogares franceses, según el Observatorio de Crédito Familiar. Así pues, las organizaciones de crédito tuvieron que hacer frente a una avalancha de solicitudes de prórroga de los plazos y a un aumento de los pagos pendientes de sus carteras.
En este contexto, Algoan, una empresa fintech francesa especializada en la «banca abierta para la toma de decisiones crediticias» (análisis crediticio basado en la información bancaria puesta a disposición por el candidato al préstamo), quería estudiar más de cerca los efectos de la crisis económica vinculada a la COVID-19 en el riesgo crediticio de los hogares sobre el riesgo crediticio de los hogares y arrojar luz sobre la devolución de los préstamos al consumo en Francia.
La observación es clara: la caída de los ingresos registrada durante la crisis ha llevado a muchos hogares a solicitar prórrogas de plazo o incluso a dejar de pagar sus créditos mensuales, lo que los coloca en la denominada categoría de «riesgo». De este modo, el número de clientes en situación de riesgo se multiplicó por cuatro en el segundo trimestre de 2020 en comparación con el trimestre anterior.
A través de este estudio y en el contexto de la «prueba de resistencia de la COVID-19», estamos intentando demostrar que las metodologías de calificación tradicionales ya no son suficientes para determinar el perfil de riesgo de los prestatarios. La obsolescencia de estas metodologías puede compensarse en gran medida con el uso de la banca abierta para la toma de decisiones crediticias.
