Algoan lanza el índice Algoan: un análisis de la salud financiera de los prestatarios franceses
Gracias al poder de los datos de Open Banking, ahora es posible medir el riesgo crediticio de los hogares franceses con mayor precisión y evitar el sobreendeudamiento.
Con esta misión en mente, publicamos el índice Algoan: un análisis de la salud financiera de los prestatarios franceses basado en indicadores avanzados de riesgo crediticio.
El índice Algoan aborda tres temas a través de varios índices:
- La evolución de la adopción de la banca abierta en un contexto de concesión de créditos (es decir, la proporción de personas dispuestas a compartir su información bancaria durante el proceso de concesión de créditos)
- La evaluación de la solvencia de las aseguradoras de crédito reflejada en la puntuación de Algoan*
- La evaluación de la solvencia de los suscriptores de crédito a través de varias métricas financieras relevantes, como el flujo de caja, los ingresos, la gestión financiera (uso del sobregiro bancario) y la existencia o no de fragilidad financiera (embargo, rechazo de cheques, impago...).
*La puntuación de Algoan refleja el comportamiento financiero del solicitante de crédito. Se calcula en función de los 3 meses de historial bancario que preceden a la solicitud de crédito.
Metodología del índice de Algoan
Las estadísticas presentadas en el índice Algoan se elaboraron utilizando datos anónimos de aseguradoras de crédito francesas, usuarios de las tecnologías de toma de decisiones crediticias desarrolladas por Algoan. Los datos utilizados provienen de los 3 meses de historial bancario que preceden a la solicitud de crédito, datos denominados de «banca abierta», que los suscriptores de crédito comparten en el momento de la solicitud.
Estos datos, que no son declarativos, se recopilan automática y directamente de las organizaciones bancarias que mantienen las cuentas. Las estadísticas abarcan el período comprendido entre marzo de 2020 y abril de 2021. Las cohortes de marzo y abril de 2020 agregan información bancaria sobre los meses anteriores a la crisis de la COVID-19 en Francia (de diciembre de 2019 a marzo de 2020). Por lo tanto, se trata de una cohorte «sin estrés». Por el contrario, las siguientes cohortes incorporan elementos de estrés económico relacionados con dicha crisis.
