Comment accélérer l’adoption du « Credit Decisioning Open Banking » chez les Français ?

L’Open Banking est rapidement devenu un sujet brûlant dans le secteur financier et notamment dans le secteur du crédit.

L’Open Banking se matérialise via l’application de la deuxième directive européenne des services de paiement (DSP2) laquelle stipule notamment que les données bancaires clients sont la propriété de ces dits clients et non des établissements bancaires. Ces derniers sont ainsi tenus de les partager auprès d’acteurs tiers dès lors que les clients y consentent.

Parmi ses premières applications concrètes, la plus prometteuse est certainement l’évaluation du profil de risque des emprunteurs grâce à l’analyse de leurs transactions bancaires quotidiennes, révélatrice à la fois de leur situation budgétaire et de leurs comportements financiers.

Du point de vue du grand public, l’Open Banking est dans une très large mesure, une notion vide de sens, non seulement parce qu’elle est très récente et encore peu répandue mais surtout parce que seules ses applications concrètes représentent une valeur quelconque dans leur vie quotidienne.

A ce jour, 31 % des français accepteraient de connecter leur compte bancaire dans le cadre d’un crédit !

Dans ce contexte, et afin de mesurer la réceptivité des français à l’utilisation de l’Open Banking dans le crédit en vue de faciliter leur accès au crédit, Algoan a mené une étude en deux phases au 4e trimestre 2020.

Les objectifs de l’étude sont :

• Mesurer le taux de notoriété et le taux d’adoption du « Credit Decisioning Open Banking » dans un parcours de crédit ;
• Comprendre l’appétence du grand public pour une nouvelle solution
  d’accès au crédit via le « Credit Decisioning Open Banking »;
• Identifier les enjeux, les freins et les arguments porteurs dans le but
  d’évangéliser l’Open Banking dans un parcours de crédit destiné au
  grand public;
• Identifier les règles de succès et les erreurs à éviter afin de promouvoir
  l’Open Banking auprès des emprunteurs.